基于web服务代理的家庭财务管理系统外文翻译资料

英语原文共 10 页，剩余内容已隐藏，支付完成后下载完整资料

基于web服务代理的家庭财务管理系统

Shijia Gao, Huaiqing Wang*, Yingfeng Wang, Wenqi Shen, Siubun Yeung

中国香港九龙达之路香港城市大学资讯系统系

摘要

对于越来越多的富裕家庭，大量的财富可在一代代之间转移，动荡的金融市场，不断变化的税法和日益复杂的计划交易。 增加对家庭财富管理(FWM)服务的需求。 然而，目前发展这类咨询系统的趋势主要集中在金融或投资方面。此外，现有的系统缺乏灵活和自主的解决问题上限。 能力，丰富的互动，以及积极的特点。提出了一种新的基于Web服务代理的FWM系统体系结构Agent技术用于处理复杂的、动态的和分布式的fWM过程；在基于网络的业务e中，为了提高互操作性和可伸缩性，提出了web服务技术。 通过将Agent技术与Web服务相结合，充分利用两者的优势，为FWM提供了一种更智能化、更灵活、更自主、更全面的解决方案。原型 提出了支持FWM建议的Pe系统，说明了基于Web服务代理的FWM系统体系结构和业务价值的研究进展。

关键词：智能代理;网络服务;家庭财富管理;财务顾问

1介绍

2003年9月，交通银行(香港分行)与香港城市大学(CityUniversityofHong Kong)联合开发项目启动。这个项目的目标是开发一个FINA。 能够帮助高净值个人(HNWI)管理其投资组合的商业计划书系统。直到2004，这个名为“金融规划师”(FP)的原型已经完成，并投入使用。 所有BCOM投资经理使用。FP本质上是一种投资顾问制度。它是一个以计算机为基础的系统，提供量身定做的财务和投资相关咨询服务。 对投资者来说。本课题首先对家庭财富管理(FWM)领域的财务/财富管理进行了研究。根据财务顾问网页(2004)，家庭财富是人均财富 L(智力、情感、经济或其他方面)，用于保证给定的生活质量。为了整个家庭成员。根据这一定义，一旦一个人拥有了资本，他或她就需要得到它。传统上，积累了大量财富的人通过咨询财富管理专家来获得财富。这种方法费时、昂贵、效率低下。虽然 许多机构已经提供了基于web的fWM解决方案，这些解决方案的焦点太窄，缺乏灵活、自主的问题解决行为、丰富的交互和支持主动的和反应特征。在我们的研究中，我们的重点是自动化真正的财富专家的角色，以实现FWM的目标-家庭财富最大化。

FWM是一种复杂的、动态的、分布式的过程，它要求系统具有高度的协同问题解决能力(Dugdaleamp;Keynes，1996)。因此，基于代理的 本文提出了Pproach。一组逻辑、交互和自治的分散组件选择一起工作以实现一个共同的目标，面向代理的技术是很好的选择。 用于FWM问题的RiATE。此外，为了将服务发布到因特网上，使得多个代理可以更好地和更容易地交互，Web服务技术被添加到了时代。 NT架构。在本研究中，我们提出了Web服务智能代理技术来实现FWM.。

论文的其余部分按以下方式组织。第二节简要回顾了家庭财富管理、智能代理理论和web服务的相关文献，并对我们的研究moti进行了介绍。 vation。第三部分，提出的智能家族财富管理系统(IFWMS)的体系结构设计，包括智能Agent层次结构、基于Web服务的系统archi。 提出了多智能体交互的结构和多Agent交互机制.IFWMS原型系统的开发在第四节中作了介绍。为了评估第5节中的原型系统，用例是 用来说明系统的有效性。最后，第6节讨论了我们的贡献以及今后的工作。

2背景研究

2.1家庭财富管理(FWM)

终身财务计划和管理是一个复杂而富有挑战性的过程(Tomecek，2003)。富有的家庭对自己和社会都有独特的要求和特殊的责任。 Y也是(格蕾丝，2000)。它们不仅关系到财富的保存，而且关系到财富的创造。最近，HNWI的主要财务目标正在从强调保护 资本和对增长和财富积累的关注(Capgeminiamp;MerrillLynch，2004)。因此，许多富有的家庭都在寻找一种能够满足他们基本需求的工具。 在投资管理、税务和财产规划、保险、会计、法律服务和行政事务等方面。专为满足单一财富的需要而设立的企业 Y家庭称为家庭办公室(FO)。根据位于伊利诺伊州橡树公园的家庭办公室交换(FOX 1)，在美国有3500多个家庭办公室，在海外，估计还有4000多个家庭办公室。

如今，多家庭办公室(MFO)已成为为超级富豪服务的最受欢迎的平台之一.福克斯将MFO定义为一家提供综合财务建议的多纪律公司。 它的客户分为八、九大类。MFO还可以为一个以上的核心家族群体服务，他们不是办公室创建者的直系后裔或亲属(汉密尔顿，2002)。MFOAG 汇集和集中资源，以促进在资产保护、成本控制、金融教育、家庭慈善和一系列其他需要方面的共同利益。因此，小额金融机构必须提供包括综合税收和房地产计划、投资战略、托管、风险管理、生活方式管理、记录保存和报告、家庭连续性等服务。 和家庭慈善.前三名福克斯是一个专业协会，是大西洋信托，佩尔鲁德曼，家族财富集团(美国信托)，洛克菲勒和公司(汉密尔顿，2002)。

在过去的几年里，人们对开发基于网络的fWM系统越来越感兴趣，这种系统被称为财务顾问、投资顾问或金融规划师系统。这种系统 vides服务与fo或mfo类似，但只侧重于投资策略和风险管理服务，如资产配置、投资组合管理、监测和控制以及再投资。 移植服务。最著名的金融顾问制度是金融引擎(2004)，这是由诺贝尔经济学奖得主威廉F.夏普创立的。金融引擎在注册证券交易委员会(SEC)担任财务顾问。它为订户提供专门的买卖推荐，以管理递延税和应税投资。有 还提供了一些财务顾问服务的专家系统，如Lyer-R和理查兹rsquo;（1995）个人养老金计划专家系统、Hueer-R、科赫和Cury.（1988）金融专家系统。 投资-投资，和拾取的(1989)专家系统的个人理财计划。此外，一些知名银行也开发了自己的在线财务计划和投资咨询系统。 如汇丰银行(www.hsbc.com)、花旗银行(www.citibank.com)、美国银行(www.bankofamerican.com)等。我们的研究顺应了当前发展金融咨询体系的时代趋势。 更全面的方式，作为财富管理系统。

2.2. 动机

根据凯捷和美林的“世界财富报告”(2004)，hnWI(持有超过100万美元的金融资产财富)的数量正在以7.5%的速度增长，超过2002； 超高净值指数(持有超过3000万美元的金融资产财富)的增长速度更快，以每年12%的速度增长。据美国信托信托公司估计，Intergen公司的投资总额在5万亿至10万亿美元之间。 国家财富将从20年转手到1998年到2018年。此外，由于金融市场的动荡，不断变化的税法和日益复杂的计划交易，DE FOS和MFO的MADS一直在增加(Martin，2003)。然而，目前的自由和金融服务组织主要是建立在人力专家小组的基础上的。所有的专家都需要分析、讨论和谈判。 FWM相关的问题，以使综合服务，其中消耗了大量的时间，成本和人力。

正如麦古尔德(1999)所述，技术的奉献可以提高自由操作系统业务的效率。例如，资产管理顾问公司。(AMA)，一个MFO，使用计算能力和通信。 在降低成本的同时扩大服务的技术。虽然现有的FWM系统有助于改进FWM，但在某种程度上，决策过程中仍然存在一些缺陷：

1、目前的系统集中度很窄，主要是提供投资策略和风险管理服务。然而，随着HNWIs变得更加成熟。注重发展综合治理 考虑到他们的财务状况，他们正在寻找CFO型顾问，他们可以在财务规划和投资之外，提供综合的税务敏感解决方案、法律顾问和会计咨询。 管理。但现有的制度缺乏对现金流量管理、法律问题、家庭慈善、教育等诸多问题的考虑。理想的FWM将是把这些问题放在一起。

2、现行制度缺乏灵活、自主的问题解决行为。现有系统缺乏客户分析能力。因此，针对每个用户的解决方案都是同质的。此外，系统总是需要用户的干扰才能进行。

3、现有的每一种系统都有特定的领域，如投资组合管理、风险管理、资产配置等。但是，每个系统似乎都是一个独立的系统，即使 其中的功能是相辅相成的。它们之间很少甚至根本没有互动。

4、现有系统缺乏主动和动态的功能。他们既没有感知到自己的环境，也没有对发生的变化做出反应，也没有通过主动表现出目标导向的行为。

上述问题促使我们开发出一种模仿真实MFO的完整、全面的FWM系统。这个FWM系统将能够代表专家的角色。 并提供咨询服务，以成本效益高、效率高的方式将fWM专业人员的专业知识与强大的技术结合起来。

2.3 Web服务智能多代理

2.3.1.智能Agent与多智能体系统

智能Agent(IAS)和多智能体系统(MASS)的发展最近在IS研究人员中得到了广泛的应用(Franklinamp;Graesser，1997；Jennings，2000；Wang，1997)。国际会计准则 表示基于软件的计算机系统，它具有自主性、社会性、反应性和亲活动性等特性.它们位于一定的环境中，具有自主能力。 行动以实现其设计目标(Woodridge，2002；Wang，1997 Woodridgeamp;Jennings，1995）。通用代理有一组目标、执行任务的特定功能以及对其环境的一些了解。为了实现它的目标，一个代理人需要用它的知识来思考它的envi。 环境和其他代理的行为，产生计划和执行这些计划。MAS由一组Agent组成，它们相互作用，共同实现它们的目标。苦艾 对于其他Agent的知识和能力联系，Agent可以克服其固有的智力界限。

最近，人们对设计一个分布式的、智能的、能够处理复杂问题和大量信息协作的Agent社会产生了相当大的兴趣。 是的，由于agent技术为业务流程管理提供了灵活、分布式和智能化的解决方案，因此研究人员提出了设计和开发许多智能代理b。 支持业务流程管理的系统（DugdALE和凯因斯，1996；Murthy等，1999；王，Mylopoulos，廖，2002；王和王，1997）。

2.3.2.网络服务

网络服务是目前基于网络的商业服务的发展趋势之一。Web服务可以被看作是面向Internet的和基于文本的集成适配器.Web服务是一个独立的 模块化业务流程应用程序，可以通过网络(通常是基于开放标准的万维网)来描述、发布、定位和调用。它们支持集成模型 r促进程序与程序之间的交互。通过web服务，公司可以封装现有的业务流程，将它们发布为服务，搜索和订阅其他服务，以及ex。 更改企业内外的信息。Web服务将支持应用程序到应用程序的电子市场交互，消除人为干预的低效。

Web服务由基于XML的服务描述来描述，该描述涵盖与服务交互所需的所有细节，包括消息格式、传输协议和位置。网络 服务服务通过一组可通过标准化XML消息传递访问网络的操作与其环境进行交互。Web服务为将软件部署为INT提供了新的模型 基于ernet的服务，代表了一种新的分布式计算模式。

2.3.3.代理体系结构与web服务

典型的代理体系结构具有许多与Web-services相同的特性，并以多种方式扩展Web服务(Huhns，2002)：

dagger;网络--与代理不同的是，服务并不是为了使用和协调本体而设计的；

dagger;网络服务只知道它自己，而代理通常知道其他代理及其能力的关系。 各主体之间发生相互作用；

dagger;目前定义和使用的Web服务不是自治的.然而，如前所述，自治是代理人的一个特征；

dagger;代理本质上是交流的，而Web服务在被调用之前是被动的；

dagger;代理是协作的，通过组成团队和联盟可以提供高水平和更全面的服务，而当前的web服务标准不提供功能组合。 sinister (Latin=left) （拉丁语）左边（的），左派（的）

本文试图将Agent技术与Web服务技术相结合，以克服这些局限性，使之相辅相成。通过这样做，我们寻求利用灵活性。 y、web服务的互操作性和可扩展性，以说明与多个遗留系统通信的可行性

3智能家庭财富管理系统(IFWMS)的体系结构设计

介绍了一种新型的基于Agent的智能FWM系统(IFWMS)的分析与设计.

3.1.智能代理的部署

为了设计多Agent FWM应用的体系结构，需要将多Agent FWM应用程序分解为多个自治任务。在这些任务中，每个代理都被委派了一个特定的角色来展示其 以目标为导向，积极主动的行为，并与他人合作追求自己的目标.在我们的设计中，FWM过程是一个迭代过程。每个周期由三个关键阶段组成。首先，财务顾问将解决优化的资产配置解决方案，从而使overa最大化。 LL投资组合期望回报尽可能小。第二，会计顾问和法律顾问将根据投资建议编制相应的评估报告。第三，任何赔偿 冲突和行动将被强调为试图解决冲突。

3.2.系统架构

我们的智能家庭财富管理系统(IFWMS)提供优化的长期建议，最大限度地利用家庭财富，识别并解决建议之间的任何可能冲突。 s.复杂的FWM问题委托给一个自治的问题解决代理的社会，他们代表不同的专家参与FWM。这些代理被包装为web-services，co。 在开放的环境中相互沟通和交流。图2示出基于Web服务代理的IFWMS的体系结构。

Agent

<t

剩余内容已隐藏，支付完成后下载完整资料</t

资料编号：[23055]，资料为PDF文档或Word文档，PDF文档可免费转换为Word